Проценты по вкладам сбербанка для физических лиц. Проценты по вкладам сбербанка для физических лиц Вклады и депозиты сбербанка на год
Сбербанк сегодня: действующие вклады в 2018 году
Что такое банковский вклад? Это размещение денежных средств для того, чтобы получить доход. Выполняет три функции:
Защищает
;
сберегает
;
накапливает
.
Эффективность банковского продукта зависит от предлагаемой ставки, то есть прибыли, которая исчисляется в годовых процентах. Вклады бывают следующих видов: рублевые, открытые в валюте, состоящие из разных валют, с возможностью пополнения, с капитализацией.
Рублевые вложения наиболее выгодны по доходности, чем долларовые. Но если есть необходимость защиты денег на несколько лет, лучше открыть мультивалютный продукт. Выгодными могут быть сезонные акции. Вклады предлагают открыть к празднику («Новогодний») или в определенное время года («Осенний»). Ставки здесь высоки.
Денежные вложения достаточно просто оформить, от клиента требуется только паспорт гражданина РФ.
Способы получения информации по депозитным продуктам Сбербанка
В банке возможны вложения денег в национальной и зарубежной валюте, на разные сроки, от этого зависит ставка. Можно оформить вклад через «Сбербанк онлайн».
Какой вариант будет приемлемым для вас можно выяснить разными способами:
Получить консультацию работника банка;
Воспользоваться информацией из рекламных буклетов;
Почерпнуть необходимые сведения на сайте;
Использовать калькулятор.
Какую помощь может оказать калькулятор
Это программа, которая помогает выбрать выгодный вариант вложения денег. Вводим сумму, срок на который будут размещены средства в банке, рассчитываем вклад при помощи специальной кнопки. Калькулятор поможет получить информацию о:
Периоде выплаты прибыли;
Перечислении процентов к вкладу;
Возможности пополнения или снятия.
Названия вкладов в Сбербанке и их условия
Срочные;
Бессрочные;
Вклады для расчетов;
Онлайн вклады.
В 2018 году предлагается три главных срочных депозита «Сохраняй», «Управляй», «Пополняй». Сумма и срок определяют ставку.
«Сохраняй» — позволяет стабильно хранить деньги и получать доход. Пополнение и снятие денег со счета не допускается. Вклад можно открыть в рублях, внеся минимальную сумму в 10 тысяч, на период от 1 месяца до 3 лет.
«Пополняй» — здесь возможно пополнить счет, снятие исключается. Размещение денег допустимо в отечественной и иностранной валюте на период до 3 лет, при внесении 10 тысяч рублей. Ставка составит до 6% годовых в рублях.
«Управляй» — есть возможность надежно хранить средства, получать прибыль, допускается частичное снятие денег, то есть часть депозита можно использовать. Такой вклад возможен при внесении 30 тысяч рублей на период от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка в 2018 году до 5,41 % годовых.
Вклад «Рекордный» дает возможность повысить процент за счет срока вклада. При сроке от 7 месяцев до 1 года — 6,5%, от 1 до 1,5 лет — 7% и максимальная ставка на полтора года — 7,15%.
К срочным относится проект социальной направленности «Подари жизнь», в основе которого лежит помощь онкобольным людям. Процент большой около 6. Обязательные условия для открытия вклада: национальная валюта, 1 год деньги должны храниться на счету, без возможности пополнять и снимать. Сбербанк перечисляет 0,3% на счет организации «Подари жизнь».
Вклад «До востребования Сбербанка России» является бессрочным. Его возможно увеличивать, пополняя, и частично использовать. При возникновении острой необходимости в деньгах клиент может забрать средства, расторгнув договор с банком. Тогда прибыль будет начисляться, исходя из срока хранения по факту и ставки, которая была установлена, если она менялась, то каждое ее значение будет принято во внимание. Если деньги на счету клиент планирует хранить долго, есть возможность составления завещания или оформления доверенности.
Вклад «Универсальный» относится к числу самых востребованных. Он относится к категории расчетных. Удобен тем, что счет можно пополнять, производить безналичный расчет, снимать средства. Это инструмент для совершения многих денежных операций таких как :
Покупка товара;
Уплата налогов;
Осуществление коммунальных платежей.
Для открытия вклада нужны паспорт гражданина РФ и наличие постоянной регистрации. Оформление займет немного времени. После заполнения анкеты, заявления, заключения договора и внесения денег на счет, владельцу выдается сберегательная книжка.
Все большую популярность набирают онлайн вклады. Для их открытия используется личный кабинет в рамках сервиса «Сбербанк онлайн ». Депозитная программа предусматривает более высокую процентную ставку, которая в 2018 году может достигать 8,75%.
Сберегательный сертификат – это не вклад в полном смысле, а ценная бумага. Период размещения денежных средств от 91 дня до 3 лет. Вклад открывается при внесении 10 тысяч рублей, доходность высокая до 7,2%. Это выше ставок других депозитов, которые предлагаются в 2018 году. Отличается тем, что средства не застрахованы. Это значит, что, если у банка отзовут лицензию, деньги владельцу не вернутся. Хотя, это маловероятно. По окончании действия срока, производится выплата процентов. Деньги нельзя снимать и пополнять.
Вклады Сбербанка для пенсионеров в 2018 году
Пенсионная программа «Золотые годы»
В 2018 году людям пожилого возраста предлагается ряд банковских услуг на хороших условиях. Остановимся на вкладе «Пенсионный плюс », на который может быть зачислена пенсия, при его помощи можно рассчитаться по коммунальными услугам, совершать другие платежи, снимать наличные. Денежные вложения оформляются на три года под ставку 3,5 %.
Как видим, в 2018 году Сбербанк предлагает большой выбор депозитных продуктов для любых категорий граждан. Надежность банка, удобство обслуживания делают вклады Сбербанка привлекательными для населения.
Наиболее крупным и популярным в России является Сбербанк и к вкладам для физических лиц у клиентов особый интерес, ведь это возможность приумножить свои сбережения и минимальный риск их потерять в связи финансовой нестабильностью банка. Но перед подачей заявки давайте подробно разберемся с условиями и процентами по депозитам.
Кроме финансовой стабильности Сбербанка и государственного участия в нем, гарантирующего надежность финансовой организации, все вклады застрахованы согласно Федеральному закону. Это значит, что в случае возникновения страхового случая можно быть уверенным в возврате своих денежных средств. Но страховка позволяет вернуть физическому лицу сумму не более 1 400 000 ₽. Если вы планируете разместить в Сбербанке больше денег, то лучше разделить их на несколько более мелких вкладов.
Банком в 2018 году разработано несколько депозитов основные отличия которых заключаются в:
- Регулярной выплатой процентов или по окончанию срока договора;
- Возможность капитализации начисленных по вкладу процентов;
- Возможность пополнений и частичных снятий денежных средств;
- Наличие или отсутствие льготного досрочного расторжения.
Условия вклада «Просто 7%» Сбербанка
По условия вклад «Просто 7%» является с самой высокой процентной ставкой в Сбербанке, а значит наиболее доходным из всех представленных. Процентны начисляются в конце срока, после чего их можно снять или перевести на любой другой счет. Основные условия депозита заключаются в:
- Процентная ставка 7,0% годовых при оформлении в интернет банке, мобильном приложении или через банкомат. При открытии в отделении Сбербанка — 6,0%.
- Оформляется на фиксированный срок 5 месяцев.
- Минимальная сумма — 100 000 ₽.
Пополнение и частичное снятие после открытия депозита Сбербанка для физических лиц не предусмотрено. При досрочном расторжении процентны пересчитываются по ставке вклада «До востребования», то есть 0,01%. С такими же условиями и происходит автоматическое продление.
«Сохраняй онлайн» с возможностью капитализации
Основной особенностью «Сохраняй онлайн» является возможность капитализации процентов и повышением базовой процентной ставки таким образом. Оформление возможно в отделении банка, но при онлайн открытии ставка будет выше на 0,35-0,5%. Ниже в таблице вы можете ознакомиться со значениями при открытии вклада в интернет банке мобильном приложении или через банкомат Сбербанка. Первое число — процент при условии ежемесячного снятие денег, второе — с капитализацией начисленных денежных средств.
| Сумма, рублей | Срок депозита, месяцев | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1-2 | 2-3 | 3-6 | 6-12 | 12-24 | 24-36 | 36 | |
| От 1 000 | 4,05/4,05% | 4,40/4,41% | 4,65/4,67% | 4,80/4,85% | 4,70/4,80% | 4,60/4,81% | 4,55/4,87% |
| От 100 000 | 4,35/4,35% | 4,70/4,71% | 4,95/4,97% | 5,10/5,15% | 5,00/5,12% | 4,95/5,19% | 4,80/5,15% |
| От 400 000 | 4,55/4,55% | 4,90/4,91% | 5,15/5,17% | 5,30/5,36% | 5,20/5,33% | 5,10/5,36% | 4,95/5,32% |
| От 700 000 | 4,75/4,75% | 5,10/5,11% | 5,35/5,37% | 5,50/5,56% | 5,40/5,54% | 5,30/5,58% | 5,15/5,56% |
| От 2 000 000 | 4,75/4,75% | 5,10/5,11% | 5,35/5,37% | 5,50/5,56% | 5,40/5,54% | 5,30/5,58% | 5,15/5,56% |
Как видно из таблицы, процентная ставка для физических лиц существенно зависит от срока и суммы депозита, и максимально может составлять 5,58% годовых при условии капитализации. Пополнение и частичное снятие по этой программе невозможно. Досрочное расторжения для вкладов открытых на срок до 6 месяцев производится с пересчетом процентов по ставке 0,01%. При более длительных депозитах в Сбербанке это же условие действует при закрытии физическим лицом счета в первые пол года. Если прошло более 6 месяцев, то процентные начисления пересчитываются исходя из 2/3 от базового табличного процента.
«Пополняй онлайн» с возможностью пополнения
Отличие «Пополняй онлайн» от большинства других программ — возможность многократно пополнять депозитный счет на сумму от 1 000 при внесении наличных средств, и без ограничения размера при условии безналичного полонения. Так же как по другим вкладам для физических лиц оформление онлайн или через банкомат Сбербанка позволит получить процентную ставку на 0,25-0,50% выше, в сравнении с базовой. Проценты можно получать ежемесячно или оставлять на вкладе для их капитализации. Ниже в таблице можно ознакомиться с подробными значениями процентных ставок для онлайн открытия с регулярной выплатой и капитализацией процентов.
| Сумма, рублей | Срок депозита, месяцев | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 3-6 | 6-12 | 12-24 | 24-36 | 36 | |||
| От 1 000 | 4,15/4,16% | 4,30/4,34% | 4,10/4,18% | 4,00/4,16% | 3,95/4,19% | ||
| От 100 000 | 4,45/4,47% | 4,60/4,64% | 4,40/4,49% | 4,35/4,54% | 4,20/4,47% | ||
| От 400 000 | 4,65/4,67% | 4,80/4,85% | 4,60/4,70% | 4,50/4,70% | 4,35/4,64% | ||
| От 700 000 | 4,85/4,87% | 5,00/5,05% | 4,80/4,91% | 4,70/4,92% | 4,55/4,87% | ||
| От 2 000 000 | 4,85/4,87% | 5,00/5,05% | 4,80/4,91% | 4,70/4,92% | 4,55/4,87% | ||
Максимальный доступный процент по вкладу Сбербанка для физического лица на сегодня — 5,05% годовых. Снять часть денежных средств невозможно. Условия льготного расторжения аналогичными предыдущей программе и доступно только по прошествии 6 месяцев с даты заключения договора. Количество автоматических продлений не ограничено и производится по тем же условиям.
«Управляй онлайн» с пополнением и снятием
Наиболее свободный депозит Сбербанка в 2018 году позволяет свободно в любое время пополнять счет на любую сумму (наличными от 1 000 ₽) и снимать часть денежных средств без потери начисленных процентов до уровня несгораемого минимального размера. Оформление в интернет банке или мобильном приложении будет выгоднее на 0,25-0,50%. Насчитанную прибыль можно ежемесячно снимать или оставлять для капитализации. Подробно с процентными ставками можно ознакомиться в таблице ниже.
| Сумма, рублей | Срок депозита, месяцев | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 3-6 | 6-12 | 12-24 | 24-36 | 36 | |||
| От 30 000 | 3,85/3,86% | 4,00/4,03% | 3,55/3,61% | 3,40/3,51% | 3,25/3,41% | ||
| От 100 000 | 4,15/4,16% | 4,30/4,34% | 3,85/3,92% | 3,75/3,89% | 3,50/3,68% | ||
| От 400 000 | 4,35/4,37% | 4,50/4,54% | 4,05/4,13% | 3,90/4,05% | 3,65/3,85% | ||
| От 700 000 | 4,55/4,57% | 4,70/4,75% | 4,25/4,33% | 4,10/4,27% | 3,85/4,07% | ||
| От 2 000 000 | 4,55/4,57% | 4,70/4,75% | 4,25/4,33% | 4,10/4,27% | 3,85/4,07% | ||
Как видно из таблицы, минимальная сумму для оформления составляет 30 000 ₽, а максимально возможный процент по вкладу — 4,75% годовых. Условия досрочного расторжения аналогично с другими депозитами и возможно только после 6 месяцев хранения денежных средств в Сбербанке.
«Подари жизнь» для помощи детям
Основной смысл данного вклада — перечисление Сбербанком каждые 3 месяца 0,3% от суммы депозита физического лица в помощь детям
с онкологическими, гематологическими и другими заболеваниями. Для физического лица открывшего депозит это никак не повлияет на доходность. Процентны могут выплачиваться ежемесячно или оставаться на счету для капитализации. Основные условия программы заключается в:
- Процентная ставка 5,04% годовых при условии капитализации процентов и 4,95% без нее;
- Фиксированный срок продолжительностью 12 месяцев;
- Минимальная сумма для оформления — 10 000 ₽.
Пополнение и частичное снятие денежных средств не предусмотрено. Досрочное расторжение вклада по льготным условиям возможно после 6 месяцев хранения денег в Сбербанке. В этом случае физическому лицу выплачиваются процентны по ставке равной 2/3 от базовой. Возможно автоматическое продление на тех же условиях.
Сберегательный счет
Отличной по удобству альтернативой традиционному вкладу является сберегательный счет. Главный его недостаток — более низкая доходность. Сбербанк предлагает физическим лицам процентную ставку от 1,50% до 2,30%. Зато вы свободно можете пополнять и снимать деньги. Требования по минимальному остатку нет, а сберегательный счет открывается на любое необходимое время. Этот финансовый инструмент для накопления денежных средств и текущих операций.
Сбербанк предлагает большое разнообразие вкладов для физических лиц с различными условиями пользования. Удобство оформление и гарантии сохранности сбережений так же играет немалую роль. Но если вы хотите получить максимальный процент по депозиту, то рекомендуем обратить внимание на конкурентов, предлагающих значительно более выгодные условия.
Калькулятор вкладов Сбербанка – удобная программа определения доходности депозита. Она позволяет практически моментально получить информацию о потенциальной прибыли по депозитам в конкретно взятом финансовом учреждении.
Преимущества калькулятора вкладов Сбербанка
- программа обладает высокой точностью подсчетов;
- определение разницы дохода в зависимости от коррекции параметров;
- получение четкой информации о том, сколько в конце составит прибыль.
Рассчитать вклад в Сбербанке можно тем, кто хочет открыть депозит на разный по продолжительности срок. Предлагаем воспользоваться калькулятором процентов по вкладу, поскольку этот показатель зависит от многих условий. В зависимости от введенных параметров можно узнать, по какой программе обеспечивается сохранность сбережений или можно получить максимальный доход.
Как выбрать и произвести расчет вклада калькуляторов Сбербанка онлайн?
Калькулятор вкладов физическим лицам в 2019 в Сбербанке, представленный на нашем сайте, позволяет изучить условия с указанием:
- срока;
- первого взноса;
- возможности досрочного закрытия депозита;
- капитализации.
Для получения информации нужно внести информацию о первом взносе и срок. При указании последнего лучше всего указывать период, предусмотренный финансовой организации.
Учитывайте, что расчет вклада калькулятором Сбербанка онлайн может меняться в зависимости от предполагаемой суммы взносов. От этого становится понятно, как увеличиться доходность с дополнительным пополнением счета. Расчет вклада Сбербанка является справочным. Более точную информацию можно получить в самом финансовом учреждении.
Сбербанк предлагает оформление срочных вкладов без возможности пополнения и снятия (Сохраняй), накопительных (Пополняй) и расходно-накопительных (Управляй). Также клиент может открыть вклад до востребования без ограничений по снятию денежных средств. Особые условия разработаны для пенсионеров, а также для действующих клиентов Банка (принадлежащих к категории Премьер или являющихся владельцами пакета Сбербанк Первый).
Банк предлагает специальный вклад для зачисления социальных выплат, а также вклад для накопления средств, получателем которых после достижения совершеннолетия выступит ребёнок. Действует и программа вкладов Подари жизнь, часть средств по которым отчисляется на благотворительность.
Особенности оформления. Для оформления вклада в банке гражданин РФ должен предоставить документ, удостоверяющий личность вкладчика – это может быть общегражданский паспорт, удостоверение личности военнослужащего РФ (военный билет), временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П). Также Банк в некоторых случаях вправе запросить ИНН.
Оформить вклад в Банке могут так же иностранные граждане – помимо национального паспорта им нужно предоставить миграционную карту и документ, удостоверяющий право пребывания на территории РФ. Количество вкладов, которые клиент может открыть одновременно - не ограниченно. Есть следующие особенности оформления вкладов в Сбербанке:
- Срочный вклад может быть открыт в российских рублях или долларах США;
- Вклад можно оформить на имя другого лица. При себе нужно иметь свой паспорт и заверенную нотариусом копию паспорта человека, на которого оформляется вклад;
- Можно оформить вклад на имя ребёнка. Для этого нужно иметь при себе свой паспорт, паспорт/свидетельство о рождении ребёнка, при наличии – ИНН;
- Управлять вкладом может несколько человек одновременно, например, члены семьи, для этого нужно оформить доверенности. Услуга бесплатная, присутствие доверенных лиц не требуется;
- Возможна передача вклада новому владельцу в порядке наследования;
- Ставка может быть увеличена за счёт дополнительных взносов или в связи с увеличением неснижаемой суммы (если это предусмотрено индивидуальными условиями договора).
Как открыть вклад? Оформить вклад в Сбербанке можно следующими способами:
- В офисе Банка. Клиенту необходимо иметь при себе документ, идентифицирующий личность: общегражданский паспорт РФ, удостоверение личности военнослужащего, временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П) или иностранный гражданский паспорт (для иностранцев требуются также документы, удостоверяющие право нахождения на территории РФ);
- В банкомате Сбербанка. Деньги на вклад можно зачислить путём перевода с карты или непосредственно внести наличные средства в банкомат. В меню банкомата можно ознакомится с параметрами вкладов Банка и указать сумму и срок оформляемого вклада.
- Дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение Сбербанк Онлайн – для действующих клиентов Банка, данный способ предполагает получение надбавки к процентной ставке (доступно в рамках основных программ Банка).
Внимание! Удаленные действия с вашими вкладами можно совершать только если вы предварительно заключили с Банком договор на банковское обслуживание (ДБО). Обязательным условием ДБО является наличие у вкладчика дебетовой карты Сбербанка (валюта карты - рубли).Если на момент заключения договора у клиента нет указанной карты, то автоматически открывается счет карты в рублях и сразу выдается карта «Momentum» без взимания платы за обслуживание.
Получить договор банковского вклада, открытого онлайн, можно распечатав его в личном кабинете интернет- банка Сбербанк Онлайн в разделе «История операций», либо лично обратиться в любой офис Банка.
Пролонгация вкладов. При оформлении срочного вклада информация о дате окончания договора будет указана в Сбербанк Онлайн, а также в договоре вклада. Если после завершения срока размещения вклада клиент не забрал деньги, происходит автопролонгация на условиях, зафиксированных в договоре или действующих на момент окончания срока (если клиент не отказался от автопролонгации в момент заключения договора).
Если в течение срока действия договора, Банк перестал предоставлять аналогичный тариф вклада, автопролонгация производится на условиях вклада до востребования (ставка 0,01%). Обращаем внимание, что автоматическая пролонгация может предполагать более низкую ставку по сравнению с первоначальной (если в течение срока вклада изменились тарифы Банка). Клиент может избежать подобных рисков, оформив пролонгацию «вручную» - обратившись в Банк сразу после окончания срока вклада для заключения договора по новым условиями.
Процедура закрытия вклада. Закрыть вклад можно дистанционно, при помощи интернет-банка или приложения мобильного банка Сбербанк Онлайн – для этого необходимо заполнить соответствующую краткую анкету в Личном кабинете, указав счет зачисления средств, а в мобильном приложении, нажав кнопку «Закрыть вклад» и далее следуя инструкциям, сумма будет переведена на действующую карту или счет. Все, вы сразу можете пользоваться денежными средствами.
Другой вариант закрытия вклада - обратиться в подразделение Банка, в котором вклад был открыт. Клиенту нужно предоставить сотруднику отделения паспорт (или иной документ, который был предоставлен при оформлении) и банковскую карту (или реквизиты счета) для зачисления средств. Наличные денежные средства можно так же получить в кассе Банка. Для получения больших сумм (от 150 000 руб.), обычно требуется предварительная заявка за 1-2 дня до предполагаемой даты закрытия вклада.
